Где взять деньги аграрию: обзор финансовых инструментов для агробизнеса

Финансирование с господдержкой

Размер государственной поддержки АПК в 2024 году составил 539 млрд рублей, что сопоставимо с уровнем 2023 года. Средства из бюджета выделяются в рамках нескольких программ, большая часть из которых — 426,4 млрд руб. — приходится на госпрограмму развития сельского хозяйства. На программы развития сельских территорий и вовлечения в оборот земель сельхозназначения и развитие мелиоративного комплекса в текущем году заложено 70,1 и 40,8 млрд рублей соответственно.

Почти половина государственной поддержки отрасли приходится на льготное кредитование, так как на фоне роста ключевой ставки Банка России эта мера является особенно востребованной. По данным министерства сельского хозяйства, в 2024 году запланирован самый большой объем средств с начала реализации программы — 219,2 млрд рублей, что на 17,7 млрд рублей больше в сравнении с 2023 годом. Из этих средств 27% приходится на краткосрочное кредитование — именно оно наиболее интересно сельхозпроизводителям для решения сиюминутных задач и ведения хозяйственной деятельности.

Как рассказал журналу Поле.РФ председатель Юго-Западного банка Сбербанка Анатолий Песенников, в партнерстве с государственными органами, бизнесом и отраслевыми экспертными сообществами банк уделяет особое внимание развитию агропромышленного комплекса в южных регионах России, где кредитный портфель за последние три года вырос в два раза: с 181 млрд до 348 млрд рублей. При этом каждый третий рубль выдан с господдержкой.

По словам главы КФХ из Воронежской области Никиты Токмакова, субсидируемые оборотные кредиты на год — один из наиболее часто привлекаемых им инструментов финансирования.

«Беру их обычно дважды в сезон — под озимый и яровой сев. Это эффективный рабочий инструмент, помогающий бизнесу», — считает он.

Не только небольшие предприятия предпочитают такой способ привлечения средств, но и крупные агрохолдинги.

«В отрасли растениеводства краткосрочные кредиты активно используются сельхозпроизводителями для закупки средств производства, проведения сева, ухода за посевами. Заемные ресурсы в основном расходуются на закупку ГСМ, СЗР и удобрений. Поддержка государства значительно помогает снизить издержки на сельхозпроизводство и поддержать уровень маржинальности аграрного бизнеса», — комментирует генеральный директор агрохолдинга «Степь» Андрей Недужко.

По его словам, холдинг активно пользуется субсидированными кредитами, предоставляемыми государством на текущую оборотную деятельность и реализацию инвестиционных проектов. При этом хозяйства «Степи» привлекают финансирование как под субсидированную, так и рыночную ставку.

Несмотря на то, что льготное кредитование является одним из самых популярных инструментов финансирования, ежегодно конкуренция за доступные лимиты растет, а банки ужесточают условия отбора. Это делает механизм менее доступным, особенно для небольших фермерских хозяйств. Кроме того, от момента подачи заявки до получения средств может пройти много времени, а в сельском хозяйстве деньги часто нужны «здесь и сейчас».

Льготный лизинг

Сохранить темпы технической модернизации и увеличить объемы производства сельхозпродукции помогает льготный лизинг сельхозтехники. Программа была запущена в 2019 году и стала одним из самых востребованных инструментов у аграриев.

Согласно распоряжению правительства от 3 мая, в 2024 году по договорам льготного лизинга аграриям планируется поставить не менее 8,5 тыс. единиц различной техники, что превысит показатели 2023 года на 8,5%.

«Я приобретаю технику в лизинг. С учетом текущей процентной ставки по банковским кредитам субсидируемый льготный лизинг — это ощутимая помощь аграриям», — уверен Токмаков. Он добавил, что недавно таким образом пополнил свой парк трактором «Кировец» через Росагролизинг.

Список техники и оборудования, которые можно приобрести по программе льготного лизинга регулярно расширяется. Так, в августе прошлого года с список техники вошли транспортные средства, прицепы, полуприцепы и железнодорожные вагоны для перевозки сельскохозяйственной продукции. А согласно приказу Минсельхоз РФ, зарегистрированному Минюстом 23 августа, его пополнили некоторые виды оборудования, необходимого для перевода сельхозтехники на газомоторное топливо.

Взять технику в лизинг можно на платформе Поле.РФ — причем заявку можно отправить сразу в несколько лизинговых компаний и выбрать наиболее подходящее предложение.  

Также среди ключевых преимуществ оформления лизинга на Поле.РФ — возможность получить консультацию персонального менеджера по подбору оптимальных лизинговых программ. Кроме того, специалист поможет подобрать новую или бывшую в употреблении технику в каталоге Поле.РФ.

Льготный лизинг — оптимальный инструмент для  покупки техники, однако он не сможет закрыть потребность в финансировании закупки семян, удобрений, запчастей и выплаты заработной платы. Для этих целей актуальные другие инструменты — например, авансирование под урожай и быстрые кредиты с погашением в конце срока.

Авансирование под урожай

В последние годы расширяется спектр услуг по финансированию АПК. Как отмечает менеджер по продукту финансирования Поле.РФ Павел Денисюк, одним из самых востребованных финансовых инструментов в текущих экономических условиях является авансирование под урожай.

У этой услуги есть ряд преимуществ. Во-первых, авансирование не подразумевает ежемесячных платежей. Во-вторых, проценты начисляются только за фактически потраченные деньги из одобренного аванса. В-третьих, договор не регистрируется в Бюро кредитных историй (БКИ), а значит, авансирование позволяет параллельно отправить заявку на дополнительные заемные средства в банк. И, наконец, нет ограничений по использованию средств — их можно потратить на любые нужды предприятия (закупка товаров, выплата заработной платы и так далее).

По словам главы КФХ из Волгоградской области Павла Варламова, ранее он пользовался обычными кредитами для бизнеса, но в этом году по совету одного из соседних хозяйств, у которого уже был подобный опыт, в канун весенней посевной воспользовался авансированием под урожай на Поле.РФ.

«Все оформление заняло не более двух-трех дней, к тому же онлайн, сэкономив мне время. Услуга показала себя очень удобной — не надо заботиться о ежемесячных платежах, да и процент незначительный. Урожай я все равно реализую, а тут площадка мне еще и излишек переданного ей зерна оплачивает по цене, которая меня устраивает», — поделился он.

Детально о том, как работает авансирование под урожай, мы рассказывали в одной из статей нашего журнала.

Подать заявку на консультацию по авансированию под урожай или сделать предварительный расчет условий аванса можно здесь.

Быстрый кредит с погашением в конце срока на посевные работы и не только

Аграрный бизнес строится на сезонности: вкладывать средства нужно весной, в посевную кампанию, а доходы появляются только осенью, после уборки урожая. Причем зачастую деньги нужны здесь и сейчас. Понимая это, платформа Поле.РФ в 2024 году запустила собственный финтех-продукт «Поле Финанс». Благодаря ему сельхозтоваропроизводители могут получить заем от 300 тыс. до 200 млн рублей на любые цели своего бизнеса. В том числе деньги можно направить на рефинансирование уже действующих кредитов или использовать для оплаты первоначального взноса лизинговой сделки.

В чем преимущества этого продукта?

• Рыночная конкурентоспособная ставка (дешевле, чем в банках примерно на 2-3% годовых);
• Деньги можно получить на счет в любом банке;
• Доступно досрочное погашение в любой момент без штрафов и пеней;
• Выдача денежных средств за 5 рабочих дней, в то время как в банке это займет не меньше месяца;
• Быстрое и простое оформление: полностью онлайн, не нужно предоставлять финансовую отчетность или выписки со счетов.

Сейчас подать заявку на займ с повышенным одобрением могут аграрии из Южного, Центрального и Приволжского федеральных округов (кроме Пермского края), а также Ставропольского края. В 2025 году планируется расширить перечень регионов.

Подать заявку на предварительную консультацию, рассчитать онлайн предварительные условия займа можно по ссылке.