Авансирование под урожай: как получить финансирование до сбора урожая

В растениеводстве основные расходы возникают до получения выручки: хозяйству нужно провести посевную, купить семена, удобрения, средства защиты растений и топливо. Авансирование под урожай помогает закрыть этот кассовый разрыв. Сельхозпроизводитель получает часть денег за зерно заранее, а после уборки поставляет покупателю согласованный объем продукции.

Авансирование под урожай — это не обычный кредит, однако договор может предусматривать плату за пользование средствами, требования к качеству зерна, срокам и месту поставки. Поэтому предложения нужно сравнивать не только по сумме аванса, но и по полной экономике сделки.

Что такое авансирование под урожай

Авансирование под будущий урожай — это получение денег до уборки в счет будущей поставки сельхозпродукции. Стороны заранее согласуют культуру, объем, качество, место и срок поставки, порядок определения цены и окончательного расчета. Хозяйство получает аванс, а обязательство исполняет поставкой урожая.

Основой обычно служит договор поставки или купли-продажи будущего товара. В отличие от кредита, он может исполняться продукцией, но также предусматривать плату за пользование средствами, обеспечение, ответственность за недопоставку и возврат денег.

Варианты и условия авансирования

Программы авансирования могут различаться:

• по обеспечению — без залога, с залогом имущества или банковской гарантией;
• по оценке хозяйства — документальный анализ, проверка полей и производственных ресурсов;
• по порядку выдачи — одной суммой или траншами в пределах согласованного лимита;
• по цене — с фиксированной ценой или с расчетом по рынку на дату поставки;
• по логистике — поставка со склада, на элеватор, станцию или другой базис.

 Условия конкретной программы фиксируются в договоре.

Как работает авансирование под будущий урожай

Процесс оформления можно разделить на несколько этапов.

1. Подача заявки. Хозяйство указывает регион, ожидаемый объем поставки, необходимую сумму и предполагаемый срок поставки.
2. Сбор документов и оценка. Проверяются сведения о компании, земле, обязательствах, посевах и производственных возможностях. В зависимости от программы анализ может быть дистанционным или включать выезд специалиста в хозяйство.
3. Расчет лимита. Покупатель оценивает будущую стоимость поставки и риски сделки, затем определяет доступную сумму к авансированию, порядок выдачи и требования к обеспечению.
4. Согласование договора. Стороны фиксируют объем и качество зерна, цену, сроки, базис поставки, стоимость средств и последствия недопоставки.
5. Получение аванса. После подписания договора деньги перечисляются одной суммой или несколькими траншами в пределах установленного лимита.
6. Поставка и окончательный расчет. Итог зависит от фактического объема, качества и цены зерна, аванса и платы за период использования денег.

Срок оформления зависит от скорости предоставления документов и сложности проверки. Его стоит отсчитывать не от первого обращения, а от даты предоставления полного комплекта.

Кто может получить авансирование

Инструмент рассчитан на сельхозпроизводителей, способных вырастить и поставить согласованный объем продукции, которые ведут деятельность не менее двух сезонов. Решение зависит от земельных и производственных ресурсов, обязательств, суммы заявки и условий поставки.

Участниками могут быть хозяйства разных организационно-правовых форм, если это допускает программа. Перечень культур нужно уточнять заранее: он зависит от закупочной стратегии, регионов поставки и инфраструктуры.

Обычно запрашиваются регистрационные и финансовые документы, реестр земельного банка, сведения о земле, данные о посевах, запасах и обязательствах. Точный список определяет сторона, предоставляющая аванс. Отдельно нужно выяснить, потребуется ли очный осмотр полей или имущества.

На какие цели можно использовать полученные средства

Возможность свободно использовать деньги зависит от договора. Если целевых ограничений нет, аванс можно использовать для закрытия сезонных производственных потребностей, например:

• проведение посевной и полевых работ;
• покупку семян и посадочного материала;
• приобретение удобрений и средств защиты растений;
• закупку топлива, масел и запчастей;
• аренду техники, транспорта или складских мощностей;
• выплату заработной платы сотрудникам;
• другие расходы хозяйства, разрешенные договором.

Срок получения денег стоит сопоставить с датой поставки: чем раньше хозяйство выбирает аванс, тем дольше пользуется средствами и тем выше может оказаться плата за пользование средствами. Ставка, период начисления и способ удержания указываются в индивидуальном расчете и договоре.

Нужны деньги на посевную или другие сезонные расходы?

Подайте заявку на бесплатную консультацию на Поле.РФ и мы расскажем, как получить до 200 млн рублей для агробизнеса без ежемесячных платежей.

Подать заявкуПодробнее

Как рассчитывается сумма авансирования

Лимит зависит от стоимости будущей поставки и оценки риска. На расчет влияют:

• планируемый объем и культура;
• прогнозная урожайность и подтвержденная посевная площадь;
• расчетная цена и доля стоимости контракта, выдаваемая заранее;
• качество продукции и допустимые отклонения;
• срок от выдачи денег до поставки;
• логистика и базис поставки;
• обязательства хозяйства, обеспечение и стоимость средств.

Упрощенная формула для предварительной оценки выглядит так:

Предварительная стоимость поставки = (Средняя цена на аукционе НТБ за предшествующие переписи 3 рабочих дня – Расходы на хранение и отгрузку товара на элеваторе – Тариф ЖД от базиса поставки до терминала ) × Дисконт как плата за пользование авансом объем зерна × расчетная цена.

Сумма аванса = предварительная стоимость поставки × согласованная доля авансирования.

Отправная точка — реальная рыночная цена: используется средняя цена CPT Национальной товарной биржи (НТБ), это «потолок», из которого вычитаются остальные составляющие: расходы на хранение и отгрузку на элеваторе, ж/д тариф.

Оставшаяся сумма — это цена за тонну на терминале, которую аграрий получил бы после продажи. Но выплата аванса происходит сейчас, еще до поставки. Плата за досрочное получение денег называется дисконтом: чтобы получить рубль сегодня вместо рубля через полгода, аграрий уступает небольшую часть. Коэффициент 0,8 означает, что аграрий получает 80% чистой цены, а 20% от нее удерживаются как плата за авансирование.

Пример: цена НТБ 13 000 руб/т, расходы 3 000 руб/т, чистая цена 10 000 руб/т. При коэффициенте дисконта 0,8 предварительная стоимость поставки = 8 000 ₽/т - по этой цене авансируется урожай аграрию.

Преимущества авансирования под урожай

Инструмент синхронизирует финансирование с сезонным циклом: деньги поступают до реализации урожая, а расчеты завершаются после поставки. Это помогает не откладывать полевые работы из-за кассового разрыва.

В зависимости от программы аванс может выдаваться без ежемесячных платежей, несколькими траншами и без залога. Но это не отменяет обязательство по поставке и не гарантирует, что аванс будет дешевле кредита.

Договор авансирования не регистрируется в Бюро кредитных историй, то есть не влияет на кредитную нагрузку. Таким образом, для банка организация не будет выглядеть закредитованной на этапе анализа кредитной истории.

Возможные риски и что еще важно учитывать

Авансирование переносит часть будущей выручки на начало сезона, но одновременно создает обязательство по поставке. Перед подписанием договора хозяйству важно оценить несколько рисков.

• Цена. Если рынок вырастет, условия договора могут ограничить выгоду от роста; если цена снизится, изменится окончательный расчет. Значение имеет не только ценовой ориентир, но и дата его фиксации.
• Урожайность. Засуха, заморозки и другие факторы способны уменьшить доступный для поставки объем.
• Качество. Несоответствие по протеину, влажности, сорной примеси и другим показателям может привести к скидке, отказу в приемке или дополнительным расходам.
• Логистика. Нужно заранее проверить базис поставки, выбранный элеватор, стоимость доставки и ответственность за простой транспорта.
• Стоимость финансирования. Сравнивать следует не номинальную ставку, а все удержания и платежи за фактический период пользования средствами.
• Недопоставка. Договор должен прямо описывать возможность замены товара, переноса срока, возврата части аванса и начисления процентов или штрафов.

Для сценария неурожая договор должен определять сроки уведомления, подтверждающие документы и порядок пересчета обязательств.

Чем авансирование отличается от банковского кредита

Авансирование не всегда дешевле кредита. При выборе варианта финансирования нужно учитывать дисконт к рыночной цене, логистику, обеспечение и размер штрафа в случае недопоставки.

Как выбрать программу авансирования

Сравнивать программы нужно по проекту договора и индивидуальному расчету. Важно выяснить:

1.  Как определяется лимит и какую долю стоимости будущей поставки выдают заранее?
2. Когда фиксируется цена и может ли она меняться с учетом рынка и качества?
3. Как рассчитывается плата за фактическое пользование деньгами?
4. Требуются ли залог, гарантия, страхование или агросопровождение?
5. Можно ли получать деньги траншами и отказаться от неиспользованной части лимита?
6. Где принимают зерно, кто оплачивает перевозку и простой?
7. Что происходит при снижении урожайности, недопоставке или ухудшении качества?
8. Какие сведения о сделке получают банки и бюро кредитных историй?

Также следует проверить реквизиты стороны договора, полномочия подписанта и порядок рассмотрения претензий.

Когда авансирование может быть полезно хозяйству

Авансирование подходит хозяйствам, которым нужны деньги до уборки и которые готовы заранее принять обязательство по поставке урожая. Оно наиболее удобно при прогнозируемом объеме производства и понятной логистике. При нестабильной урожайности особенно важны условия недопоставки и окончательного расчета.

Перед оформлением стоит запросить индивидуальный расчет, сопоставить его с кредитом или займом и проверить цену, срок, базис поставки, стоимость средств и последствия неурожая. Если обязательство по будущей поставке создает слишком высокий риск, хозяйству могут лучше подойти кредит, заем с сезонным графиком, отсрочка платежа или лизинг.