10 апреля 2023
Взаймы недорого. Как получить деньги для агробизнеса выгодно
Простые ответы на сложные вопросы
Льготные кредиты — востребованный инструмент господдержки, который позволяет пополнять оборотные средства, приобретать технику. Их одобрение может занять немало времени — особенно если вникать в нюансы подачи заявки непосредственно в процессе. Чтобы облегчить задачу, поле.рф не только расскажет, на каких условиях обычно выдают кредиты, но и обратит внимание на нюансы, которые нужно учитывать при подаче заявки. И приведет альтернативные способы выгодного пополнения оборотных средств.
Какие ставки по льготным кредитам для АПК?
Благодаря субсидированию кредитов сельхозпроизводитель может получить заем не по стандартной ставке банка — которая, как правило, составляет более 10% и предполагает значительную переплату за пользование деньгами — а по более низкой — до 5%. Оставшуюся часть процентной ставки покрывает субсидия от государства.
Максимальный размер льготного краткосрочного кредита зависит от региона — в растениеводстве его сумма не должна превышать 600 млн рублей на одного кредитуемого.
Это привлекательный для бизнеса инструмент, что подтверждается растущим на него спросом. Так, в 2021 году, по данным Минсельхоза, аграрии только договоров по краткосрочному льготному кредитованию заключили на 756,3 млрд рублей, в 2022-м — на 913,1 млрд рублей. Хотя, обратили внимание в ведомстве, инвестиционные субсидируемые кредиты в прошлом году хоть и брали, но немного менее охотно, чем в 2021-м. Возможно, это было связано с некоторой неопределенностью в геополитическом плане — в такой ситуации занимать выжидательную позицию было логично. Однако в этом году тренд может переломиться.
Ранее в Минсельхозе обещали на субсидирование льготных кредитов в этом году выделить 157,9 млрд рублей. В 2022 году на эти цели сумма была несколько больше и составляла 179,4 млрд рублей, однако, как объясняли в ведомстве, уменьшение финансирования связано с тем, что средневзвешенная ставка в прошлом году была выше, чем в текущем — 10,6% и 7,5% соответственно. Выделенная сумма, по мнению чиновников, достаточна для того, чтобы сохранить в 2023-м тот объем кредитования, который был в 2022-м.
Как фермеру получить льготный кредит?
У фермера из Краснодарского края Антона Колесникова есть опыт использования льготных кредитов для ведения бизнеса.
«Для их получения нужно собрать достаточно большой пакет документов, однако сделать это вполне реально, хотя и необходимо затратить на процесс какое-то время, — делится он. — У нас обычно на сбор документов на получение льготного кредита, которым занимается бухгалтерия, уходит около двух недель, которые включают ожидание справок от различных госструктур».
Колесников пользовался один раз льготным кредитом на пополнение оборотных средств для весенних полевых работ. «Это краткосрочный кредит, который выдается на один год под 5% годовых», — поясняет фермер.
Также он несколько раз брал кредит по программе на приобретение отечественной сельхозтехники.
«Ставка по этому кредиту — от 3% до 5%, от чего конкретно зависит ее размер — сказать не могу. Мы брали займы по упомянутой программе и под 3,6%, и под 4,2% и под 5%. Срок выплаты кредита — от 3 до 5 лет, если брать технику в лизинг, то он увеличивается до 8 лет», — делится Колесников.
Прокомментировать условия получения льготного кредита фермер затрудняется. «Полагаю, что это стандартные пункты, на которые банки обращают внимание при выдаче займов: отсутствие задолженностей, хорошая кредитная история, — рассуждает он. — Мы всегда попадали под эти параметры».
В памятке заемщику, опубликованной на сайте Минсельхоза, в числе требований к претенденту на льготный кредит — отсутствие в отношении заемщика производства по делу о несостоятельности (банкротстве), а также просроченных задолженностей, наличие регистрации на территории России и статуса налогового резидента РФ. Предприятие, на которое берется кредит, не должно быть в статусе ликвидации или реорганизации. В памятнике можно также найти актуальный список документов для подачи заявки на субсидируемый заем.
Льготные кредиты можно закрывать заранее, хотя, если его полностью гасить через месяц-два, то придется переплатить по процентам, предупреждает Колесников.
«У нас была ситуация, когда появилась возможность через два месяца после получения льготного кредита на технику полностью его закрыть. В банке нам сказали, что нужно будет заплатить проценты за полгода, — вспоминает он. — Банки таким образом перестраховываются. Однако стоит понимать, что условия льготных кредитов зависят от многих факторов и могут отличаться».
Почему бывает сложно получить льготный кредит?
Сроки одобрения льготных кредитов могут затягиваться, делится Колесников. Сначала подаются документы в банк, который одобряет или не одобряет кредит, а затем фермер ждет одобрения льготной ставки от Минсельхоза, из Москвы.
И порой сельхозпроизводители не дожидаются одобрения настолько оперативно, насколько это нужно для своевременного проведения полевых работ. В прошлом году, например, Антон Колесников планировал купить на средства льготного кредита плуг. Подал документы в конце февраля—начале марта и ждал одобрения Минсельхоза порядка полутора месяцев, но не дождался и купил технику за свои средства. При этом одобрение от банка он получил сразу, так как у фермера хорошая кредитная история. «Один мой коллега подал заявку на получение льготного кредита на технику в январе, а получил одобрение только в конце марта», — делится Колесников.
А ведь деньги фермеру зачастую бывают нужны здесь и сейчас, особенно в случае форс-мажорных ситуаций, обращает внимание он. «Однако из-за бюрократических проволочек зачастую нет возможности быстро получить доступ с средствам», — говорит Колесников.
Хотя, подчеркивает он, бывают и обратные ситуации, когда одобрение льготной ставки Минсельхозом проходит очень быстро — за два дня. От чего это зависит — фермер сказать затрудняется.
«В целом, льготные кредиты — очень хороший инструмент. Конечно, хотелось бы, чтобы ставка по ним была ниже, но 3-5% — тоже неплохая ставка, переплата по кредиту в итоге получается невысокой», — добавляет Колесников.
Как льготный кредит помогает подготовиться к посевной?
В ПХ «Лазаревское» активно пользуются возможностью поддержать деятельность компании с помощью льготных кредитов в существующей ситуации с критически низкими ценами на продукцию растениеводства. Сумма недавнего кредита, полученного хозяйством, составила порядка 100 млн рублей. «Для нас это целевые деньги, которые мы тратим на средства защиты растений, удобрения и семена», — поясняет собственник и гендиректор «Лазаревского» Кристина Романовская.
Однако, отмечает она, в этом году получить субсидируемый заем стало сложнее.
«Если в прошлом году эти кредиты раздавались с удовольствием и по необходимости в том объеме, о котором просили, то начиная с января-февраля текущего года, нас предупредили, что компании есть чуть ли не последняя возможность получить очередной транш краткосрочного кредита — мы решили воспользоваться этим шансом, — делится она. — В принципе, это помогло нам и другим хозяйствам подготовиться к посевной, несмотря на ситуацию с ценами на рынке. С учетом того, что сейчас идет речь об отмене экспорта продукции растениеводства, то я не представляю как предприятия справятся без кредитной поддержки и выживут».
Простые инструменты финансовой поддержки от поле.рф
Если поданная в банк заявка на одобрение займа с господдержкой отклонена, а вопрос закупки всего необходимого для полевых работ стоит остро, выход есть. Можно подать заявку на получение рассрочки для бизнеса от «Сбера» через поле.рф — маркетплейс для аграриев. Кредитная линия с рассрочкой на год предоставляется банком на покупки необходимых средств производства на поле.рф. Сумма рассрочки на срок до 12 месяцев — до 3 млн рублей, до 30 дней беспроцентного погашения, далее — от 2,45% в месяц. Чтобы подать заявку на получение, необходимо, чтобы сельскохозяйственная деятельность заявителем велась не менее полугода, его годовая выручка составляла не более 800 млн рублей. Кроме того, у фермера не должно быть просроченных задолженностей по кредитам и налогам.
С помощью поле.рф можно оформить и другие виды финансовых продуктов. Например, простые займы для аграриев, которые позволят сельхозпроизводителю онлайн получить краткосрочный льготный кредит в размере до 25 млн рублей сроком до двух лет. Срок рассмотрения заявки составляет не более одного дня.
Еще на поле.рф можно получить целевые деньги на покупки на особых более выгодных условиях, рассказывает генеральный директор ООО МКК «Агроинтегратор» Василий Климов. Для аграриев Центра и Юга России можно быстро получить одобрение либо рассрочки с периодом без уплаты процентов в 60 дней, либо кредита. И самое приятное — и тело кредита, и сами проценты по нему можно выплачивать в самом конце периода.
Климов отмечает, что как правило, целевое использование льготных кредитов строго регламентировано условиями самой программы льготного кредитования.
«Данный инструмент используется аграриями для закупки ГСМ, удобрений, средств защиты растений, семян, оборудования. Однако нельзя с использованием льготного кредита, например, осуществить закупку импортной сельхозтехники или погасить кредит в банке», — поясняет он.