Готовим сельхозтехнику осенью. Финансовые инструменты для фермера

Готовь сельхозтехнику осенью, чтобы хорошо посеяться весной — этого правила придерживаются малые, средние и крупные предприятия, выращивающие зерновые и масличные культуры. Однако, чтобы ее приобрести, нужны средства — собственные, а часто и кредитные. Рентабельность в нынешнем сезоне несколько снизилась — а потому важно не переплатить за заемные деньги и выбрать для бизнеса надежных партнеров.

Отечественные производители укрепляют позиции

Техника — самая существенная для аграриев статья расходов. При этом важно, чтобы она была в нужный момент в наличии — и в исправном состоянии.

«Если в хозяйстве нет необходимых средств производства для выполнения всех операций технологической карты сева, то это естественным образом скажется на урожайности и качестве готовой продукции сельхозпроизводителя», — объясняет гендиректор предоставляющей финансирование предприятиям аграрного сектора компании «Агроинтегратор» Василий Климов.

После введения санкций в отношении РФ ушли практически все зарубежные производители и почти отсутствует возможность приобрести европейские или американские сельхозмашины, рассказывает региональный директор по ЮФО и СКФО компании «Интерлизинг» Игорь Тисленко.

«Еще более существенную долю на рынке, чем до введения санкций, занял „Ростсельмаш“. Он и до этого был лидером на нашем рынке сельхозтехники, а сейчас еще сильнее укрепил свои позиции», — добавляет топ-менеджер.

Эта компания, по его словам, производит все необходимое российским аграриям. С «Ростсельмашем» «Интерлизинг» давно находится в тесных партнерских отношениях: компании в том числе совместно участвуют в программе «Ростсельмаш Финанс» по покупке техники на особых, выгодных для фермеров условиях финансирования.

«Помимо отечественной, на рынке появляются предложения техники от турецких и китайских производителей. Не исключаю, что она может быть высокого качества, но спрос на нее пока сдержанно-осторожный. Также на российском рынке есть белорусская сельхозтехника, но ее доля в общем объеме не столь существенна», — говорит Тисленко.

Василий Климов напоминает, что по закону субсидии даются только на технику, произведенную Россией и Белоруссией. А вот приобретение импортных сельхозмашин возможно только на условиях коммерческого кредита.

Кредитов меньше не станет

По данным Минсельхоза, к 5 октября общий объем кредитных средств, выданных ключевыми банками на проведение сезонных полевых работ в этом году, составил 868,3 млрд рублей. Это на 45% выше уровня прошлого года. Эксперты уверены, что под ближайшую весеннюю посевную фермеры продолжат обращаться за финансовыми продуктами.

По прогнозам Игоря Тисленко, в 2023 году рынок кредитования вырастет, но незначительно — за счет увеличения цен на сырье, технику и сельхозоборудование. «При этом среди факторов, тормозящих развитие рынка, — введенные санкции, которые, по сути, свели к нулю рынок европейской сельхозтехники», — добавляет он.

Василий Климов тоже считает, что без кредитов — как льготных, так и коммерческих — растениеводам не обойтись. По его подсчетам, сегодня на каждого фермера в России приходится около 1,5 тыс. га обрабатываемой земли.

«Чтобы их засеять, ему нужно около 40 млн оборотных средств, и половину из этих потребностей аграрии закрывают за счет субсидируемых кредитов, льготного лизинга и других субсидируемых займов, — говорит он. — Но этих денег все равно недостаточно, чтобы осуществить весь комплекс сначала посевных, а затем уборочных работ. Остальную сумму сельхозпроизводитель должен искать на стороне, привлекая коммерческие кредиты».

Тем не менее вряд ли фермеры решат из-за нехватки средств сокращать посевные площади. «Земля — живой организм, и если ее оставить под паром на год, то это пойдет ей на пользу, но если ее не обрабатывать два или три года, то на ней начнет расти лес. И тогда затраты производителя на введение ее снова в севооборот в разы увеличатся», — поясняет Климов.

Есть ли риски?

Риски в части неисполнения фермерами кредитных обязательств в ближайшей перспективе стандартные – они не меняются из года в год, говорит Игорь Тисленко.

Во-первых, всегда есть риск неурожайности — чего, правда, в России не было последние десять лет. Второй риск — волатильность рынка, хотя аграрии уже привыкли жить в ее условиях. «Каждый год они сначала радуются хорошему урожаю, а потом понимают, что из-за существенного увеличения предложения цены на их продукцию падают», — поясняет топ-менеджер «Интерлизинга».

При этом в части закредитованности фермеров эксперт не видит никакой проблемы: большинство сельхозпроизводителей получает кредиты с господдержкой, и условия у них более чем лояльные. Соответственно, и долговое бремя не будет способствовать росту рисков дефолта на рынке.

«Считаю, что наличие программ поддержки фермеров и предоставление им кредитов на льготных условиях — это благо для отрасли. Главное — чтобы они продолжались», — отмечает Тисленко.

Эксперт уверен: российские аграрии смогут и дальше исполнять все взятые на себя обязательства перед кредиторами. «Сегодня сельское хозяйство — один из немногих, а возможно и единственный сектор экономики, который растет на протяжении долгих лет. И вероятность того, что у фермеров будет увеличиваться процент „плохих долгов“ близка к нулю», — подчеркивает топ-менеджер.

Как не переплатить

Климов напоминает, что в этом году наши растениеводы получили хороший урожай, однако из-за сложностей с экспортом цены на продукцию растениеводства очень низкие, особенно в сравнении с прошлым годом, когда они были на пике.

«При этом средства производства дорожают, — указывает он. — Но момент низких цен нужно просто переждать: через несколько месяцев они уже пойдут вверх, и продукцию можно будет реализовывать на более выгодных условиях».

А чтобы фермерам закрыть потребность в оборотных средствах и продолжать работу, важно иметь возможность получать кредиты по нормальной стоимости. «Агроинтегратор» — один из партнеров для сельхозпроизводителей, способный протянуть руку помощи в такой ситуации.

«Интерлизинг» многие годы достаточно плотно занимается взаимодействием с сельхозпроизводителями и, позитивно оценивая сектор АПК, предлагает аграриям максимально лояльные условия для приобретения техники. «Особенно российского производства — так как ее покупка предполагает предоставление конечному пользователю дополнительной скидки за счет субсидии от государства», — обращает внимание Тисленко.

Несколько лет компания позволяет фермерам приобрести дорогостоящую технику без аванса и с любым сезонным графиком, учитывающим особенности растениеводства. Например, платить за технику возможно лишь раз в год — после уборки и реализации урожая.

Подать заявку достаточно просто — через маркетплейс поле.рф это делается в несколько кликов.

На этой площадке также можно выбрать и другие варианты займов. Платформа сотрудничает с несколькими банками и другими компаниями, предоставляющими фермерам финансирование на выгодных условиях.

В частности, маркетплейс является единственной платформой, которая в партнерстве со «СберБизнесом» предоставляет фермерам кредитную линию с рассрочкой на следующие 12 месяцев на покупки товаров для сельхозпроизводства — техники, удобрений, семян, средств защиты растений — на поле.рф. Лимит рассрочки — до 3 млн рублей, а его оформление происходит сразу после онлайн-подтверждения заявки и занимает от трех минут. Деньги банка можно использовать без процентов в течение 30 дней. Рассрочка выдается онлайн индивидуальным предпринимателям и ООО с расчетным счетом в «СберБизнесе».

До 25 млн рублей фермеры могут получить, воспользовавшись предложением поле.рф Простые займы для аграриев. Срок рассмотрения заявки составляет один день, а кредит, который предполагает гибкий график погашения и не требует открытия отдельного счета, выдается на срок до двух лет.

В партнерстве с ВТБ поле.рф предлагает экспресс-кредит онлайн на сумму от 100 тыс. до 10 млн рублей со сроком кредитования до трех лет. Выдача средств производится в течение 2–3 дней, а оформление кредита — с помощью интернет-банка. Также клиенты поле.рф могут получить от ВТБ кредит до 500 млн рублей на пополнение оборотных средств сроком до трех лет. Процентная годовая ставка по нему составляет 16%, а льготная, в рамках постановления правительства РФ №1528, — от 1% до 5%.

«Стоимость денег не может быть ниже уровня инфляции — при условии, что это не субсидируемый кредит. То есть, если есть прогноз, что уровень инфляции в следующем году будет не ниже, чем в текущем, то и стоимость кредита не может быть ниже, чем годом ранее», — рассказывает Василий Климов.

При оформлении этих финансовых продуктов фермеры могут получить скидку в 5% на приобретение товаров на поле.рф.

Экспресс-кредит онлайн в партнерстве с маркетплейсом до 10 млн рублей на срок до полугода предоставляет и банк «Тинькофф». Рассмотрение заявки для клиентов банка займет две минуты, а для тех, кто таковым не является — один день.

Также через поле.рф можно оформить авансирование под залог будущего урожая, лизинг сельхозтехники, в том числе льготный, и ряд других финансовых продуктов на выгодных условиях — с предоставлением скидки на товары, приобретаемые на маркетплейсе.

Опыт фермера

Владелец крестьянско-фермерского растениеводческого хозяйства в Волгоградской области Александр Трифонов рассказал журналу поле.рф, что однажды получил неприятный опыт, используя заемные средства.

«Несколько лет назад один из банков начислил мне за коммерческий лизинговый кредит 24%, хотя изначально по договору была обозначена более низкая ставка. Этот кредит я выплатил, счет в банке закрыл и больше не имею с ним дел, — рассказывает фермер. — Более того, трактор, который я приобрел в лизинг, сломался. Когда стали его чинить, выяснилось, что он уже был в эксплуатации, хотя выдавался за новый».

Теперь же Трифонов оформил в лизинг прицеп на поле.рф в «Интерлизинге». Преимуществом для фермера стала не только оперативность, но и учет всех его пожеланий по условиям и размеру лизинговых платежей. «Я подал сразу несколько заявок на лизинг в разные компании выбрал ту, которая отреагировала первой», — делится он.

А благодаря тому, что сейчас государство стало уделять больше внимания фермерам, добавляет Трифонов, теперь гораздо проще получить кредит по более выгодной ставке. Она в среднем составляет сейчас 5%.